• кредит (единовременное предоставление)
• кредитная линия с лимитом выдачи

Сумма кредитного продукта B
(продуктовый лимит)

До 100 млн. руб. на одну ГВК
До 50 млн. включительно на 1 лизингополучателя с учетом ГВК (в зависимости от финансового состояния лизингополучателя)
Сумма каждого транша не может превышать совокупную сумму платежей по графику по лизинговому договору до конца срока действия кредитного договора умноженную на К погашения*

Требования к бизнесу:

• Положительное сальдо после синхронизации ежемесячных потоков по поступлениям на расчетные счета (чистые кредитовые обороты, определенные в соответствии с нормативными документами Банка) и обязательными платежами заемщика*.

Сумма положительного сальдо должна превышать средний размер платежа от лизингополучателя в 3 и более раза.
Обязательные платежи, в т.ч. но не исключительно:
– заработная плата;
– арендная плата, включая коммунальные услуги;
– налоги и взносы во внебюджетные фонды;
– платежи по текущим долговым (кредиты, займы, векселя) обязательствам, включая основной долг и проценты.

• Доля негативной задолженности в лизинговом портфеле не более 5 %.

В сумму негативной задолженности включается сумма всей остаточной лизинговой задолженности Лизингополучателя (по всем договорам Лизинга, при наличии у него любой просроченной задолженности, в том числи частичной, а также фактов просрочки за последние 90 дней сроком свыше 30 дней), а также сумма всей остаточной лизинговой задолженности Лизингополучателя (по всем договорам Лизинга) при наличии факта пролонгации лизингового договора.

• Показатели диверсификации Лизингового портфеля – доля на Топ 10 лизингополучатели ≤ 20%;
• Топ 20 лизингополучателей (включая связанные с ними компании) ≤ 30%.   

Залог
Залог лизингового имущества (имущества, передаваемого в лизинг после приобретения) с применением дисконта в размере 20% от суммы договора купли-продажи (согласованной Управлением проверке и оценке залогов Банка):
1.    Движимое имущество (автотранспорт и спецтехника не старше 5 лет), приобретенное за счет кредитных средств, должно быть оформлено в залог в срок, соответствующий сроку поставки по договору купли-продажи плюс 20 календарных дней, но не более чем 45 дней.
2.    Недвижимое имущество, приобретенное за счет кредитных средств, должно быть оформлено в залог (ипотеку) в течение 60 календарных дней с даты выдачи транша.

Заемщик обязан обеспечить страхование заложенного движимого имущества: КАСКО – для автотранспортных средств, от угона/порчи/утраты – для спецтехники после оформления соответствующих договоров залога, в срок не превышающий 15 рабочих дней с даты заключения договора залога.
Страховая сумма по договору страхования – в размере залоговой стоимости предмета залога. Выгодоприобретатель – АО Банк «Национальный стандарт».

Рекомендуется оформлять полный или частичный залог нелизингового имущества, в соответствии с требованиями внутренних нормативных документов банка (при наличии такого имущества). В данном случае залог предмета лизинга и прав требования по договорам лизинга не оформляются, и сумма финансирования по договорам лизинга не должна превышать сумму залоговой стоимости имущества. В случае частичного залога нелизингового имущества по недообеспеченной сумме сделки оформляются залог предмета лизинга и прав требований по договору лизинга в соответствии с требованиями настоящего паспорта.

Поручительство
По кредитам Индивидуальным предпринимателям – поручительство супруга(и).
По кредитам Юридическим лицам – поручительство владельца(ев) бизнеса и Руководителя, а также оформляются поручительства Юридических лиц, входящих в состав Группы взаимосвязанных заемщиков (при наличии).

1. Порядок погашения основного долга
График погашения каждого транша устанавливается: ежемесячно в сумме не менее 80% от ежемесячного лизингового платежа по соответствующему договору лизинга (*К погашения определяется как платеж по договору с банком /лизинговый платеж по договору лизинга и составляет от 0,8 до 1,0).
При этом платежи по Лизинговому договору должны быть:

• Ежемесячные;
• Аннуитетные или диверсифицированные, где основной долг погашается равными долями.

2.    Вопрос о предоставлении кредитных средств заемщику на финансирование сделки по приобретению имущества, планируемого к передаче в лизинг лизингополучателю, согласование лизингополучателя выносится на рассмотрение Регионального кредитного комитета.

1. Подписание дополнительного трехстороннего соглашения между лизинговой компанией, лизингополучателем и Банком к договору лизинга, фиксирующего платежные реквизиты по договору. Финансируемые лизинговые сделки должны заключаться с указанием в реквизитах расчетного счета Заемщика, открытого в АО Банк «Национальный стандарт».

2. Сумма транша в рамках кредитной линии не должна быть менее 1 000 000 (Один миллион) рублей и не более 80% от стоимости приобретения Предмета лизинга.

3. Предоставление очередного транша в рамках кредитной линии осуществляется при условии:
– предоставления комплекта документов по финансируемой лизинговой сделке (договора купли-продажи, договора лизинга, платежных поручений, подтверждающих оплату авансового платежа);
– подписания договора залога права требований по финансируемому договору лизинга.

4. Требования к Лизингополучателям:

– Минимальный срок фактической деятельности Лизингополучателя и его регистрации - 12 месяцев;

– Не нулевая отчетность;

–  Отсутствие информации в открытых источниках:

• о возбужденной процедуре банкротства Лизингополучателя;
• о принятии решений о ликвидации, реорганизации, об уменьшении уставного капитала Лизингополучателя;
• о нахождении в составе органов управления Лизингополучателя дисквалифицированных лиц;
• о судебных разбирательствах Лизингополучателя на сумму свыше 300 000 рублей;
• о действующих исполнительных производствах на сумму свыше 100 000 рублей;
• о приостановлении операций по расчетным счетам Лизингополучателя;
• наличии задолженности по уплате налогов, превышающей 1 000 рублей, которая направлялась на взыскание судебному приставу-исполнителю, отсутствие информации о непредставлении налоговой отчетности.

– Безубыточная деятельность по результатам работы за календарный год и в последнем отчетном квартале.
– Положительная кредитная история по данным БКИ (отчет из БКИ предоставляется лизинговой компанией);
– Положительное значение Собственного оборотного капитала = [Оборотные активы - Краткосрочные обязательства] на последнюю отчетную дату.
– Положительные чистые активы во всех анализируемых периодах.
– Отсутствие «Финансовых вложений» (инвестиций - векселя, вложения в капитал третьих лиц, др., займов третьим лицам) в сумме более 25% чистых активов - на последнюю отчетную дату.
– Полностью оплаченный уставный капитал.
– Сумма лизинга – не превышает сумму активов лизингополучателя на последнюю отчетную дату.

5. Для оценки финансового положения Лизингополучателя в Банк предоставляется следующая информация: свидетельство ИНН Лизингополучателя, формы бухгалтерской отчетности: бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах за последний завершенный год и на последнюю отчетную дату, заверенные печатью и подписью организации, а также:

• расшифровки основных статей баланса, превышающие 5% от валюты баланса: расшифровки дебиторской и кредиторской задолженности (с указанием ИНН и наименований кредиторов и дебиторов, суммы задолженности и отдельным указанием просроченных сумм, а так же сроков образования задолженности и сроках ее планового погашения), расшифровки задолженности по займам и кредитам (с указанием кредиторов, суммы задолженности, даты получения кредита, даты погашения кредита, процентной ставки, наименования и стоимости предоставленного обеспечения).
• карточку 51 счета за последний завершенный год и текущие завершенные месяцы текущего года в формате Excel
• дополнительно: оборотно-сальдовые ведомости по следующим счетам бухгалтерского учета в разбивке по субсчетам с указанием наименования контрагента и договора: 60, 62, 76, 58, 66, 67, а также оборотно-сальдовые ведомости, формирующие показатель строки «Запасы», ведомость амортизации (при наличии основных средств в отчетности).

В случае, если лизингополучателем не предоставлены расшифровки основных статей отчетности, возможна их замена на соответствующие ОСВ при условии отражения требуемой информации, в том числе ИНН контрагентов.

6. Заемщик обязан обеспечить поддержание ежемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету в Банке в размере 100 % лизинговых платежей по договорам лизинга, профинансированным за счет кредитных средств, начиная с календарного месяца следующего за месяцем предоставления транша;

7. Заемщик обязан получить предварительное письменное согласие Банка на изменение существенных условий финансируемых за счет кредитных средств Договора(ов) лизинга и в течение 10 (Десяти) календарных дней со дня их совершения информировать Банк о внесении изменений в Договор(ы) лизинга;

8. Заемщик обязан в случае досрочного погашения Лизингополучателем всей суммы задолженности по Договору(ам) лизинга, профинансированным за счет кредитных средств Банка, досрочно погасить задолженность по соответствующему траншу.

9. Банк имеет право отказать в выдаче транша (в том числе, но не исключительно по причине отказа в согласовании лизингополучателя, отсутствия информации о кредитной истории, БКИ).

10. Выдача транша в счет кредитной линии оформляется дополнительным соглашением с установлением срока и графика погашения Кредита.

11. Оригиналы ПТС/ПСМ предметов лизинга должны быть переданы в Банк на хранение по акту приема-передачи.

12. До заключения договора залога:
–  проверка в реестре уведомлений о залоге движимого имущества на предмет отсутствия зарегистрированных обременений в пользу третьих лиц;
– проведение анализа сделок (договор залога прав требований и договор залога имущества) на определение размера сделки на предмет крупности (в совокупности с действующими обязательствами) и наличия/отсутствия превышения установленного учредительными документами Заемщика/Лизингополучателя лимита, ограничивающего полномочия.